Guide complet sur les 24 trimestres pour la retraite
Les 24 trimestres retraite ⁚ une étape importante vers la retraite
Le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein varie en fonction de votre année de naissance. Par exemple‚ pour les personnes nées en 1962‚ il faudra 169 trimestres pour prétendre à une retraite à taux plein. Ce qui équivaut à un trimestre de plus que ce qui était requis avant. Si vous décidez de partir à la retraite à l'âge légal sans avoir le nombre de trimestres nécessaires‚ vous ne toucherez qu'une partie de votre retraite. Vous pouvez aussi continuer à travailler pour avoir le taux maximum.
Qu'est-ce qu'un trimestre de retraite ?
Un trimestre de retraite est l'unité utilisée‚ avec l'annuité‚ pour mesurer la durée d'assurance retraite. De cette dernière dépendra le calcul de votre retraite au régime de base ⁚ la liquidation de vos droits à la retraite avec taux plein ou décote‚ et le montant de votre pension. Il faut cumuler quatre trimestres d'assurance retraite pour obtenir une annuité au régime de base.
Un trimestre de retraite peut être obtenu en cotisant via votre activité professionnelle‚ mais pas seulement (trimestres assimilés‚ trimestres majorés‚ trimestres rachetés). À noter que les cotisations que vous versez pour votre régime de base se transforment en trimestres‚ mais que celles versées pour les régimes de retraite complémentaire deviennent des points.
Si beaucoup de salariés se demandent combien d'heures il faut pour valider un trimestre‚ calculer son nombre de trimestres de retraite liés à son activité professionnelle ne dépend pas seulement du temps de travail puisque ce calcul se base sur le niveau des revenus obtenus. Un trimestre est validé quand un revenu de 150 fois le Smic horaire brut (au 1er janvier de l'année concernée) est atteint. Ce qui veut dire que vous pouvez même avoir validé vos quatre trimestres de retraite de l'année en ayant travaillé moins de 12 mois.
Exemple⁚ comme le Smic horaire brut était de 11‚27 euros au 1er janvier 2023‚ il faut atteindre cette année un revenu d'au moins 1 690‚50 euros brut (11‚27 x 150) pour avoir un trimestre validé‚ et 6 762 euros pour les quatre. Si vous avez travaillé pendant 3 mois‚ vous atteignez les 6 762 euros requis à partir de 2 254 euros de salaire brut.
Il existe une différence à connaître pour votre toute dernière année de travail pendant laquelle vous ne pouvez pas valider plus de trimestres de retraite que de trimestres civils écoulés. Ainsi‚ si vous avez gagné 6 762 euros en 3 mois sur la dernière année avant votre départ‚ un seul trimestre vous sera validé.
Les trimestres assimilés sont des périodes d'interruption de l'activité professionnelle considérées comme équivalentes à des périodes cotisées par le travail. Vous pouvez obtenir un trimestre assimilé pour⁚
- les périodes de chômage indemnisé
- les périodes de maladie ou d'accident du travail
- les périodes de congé maternité ou d'adoption
- les périodes de service militaire ou civil
- les périodes d'invalidité
- les périodes de formation professionnelle
- les périodes de congé parental d'éducation
- les périodes de congé sabbatique
- les périodes de travail à l'étranger
- les périodes de travail dans la fonction publique
Les trimestres majorés (ou supplémentaires‚ accordés) vous offrent une majoration⁚
- pour les mères de famille‚ avec une majoration de 8 trimestres par enfant né ou adopté avant le 1er janvier 2010.
- pour les personnes ayant exercé des professions pénibles.
- pour les personnes ayant travaillé dans des conditions difficiles.
Les trimestres rachetés correspondent à des périodes de trimestres non validés ou pas totalement validés pour lesquels vous décidez de verser volontairement des cotisations. Ces périodes peuvent être notamment⁚
- des périodes d'études
- des périodes de chômage non indemnisé
- des périodes de travail non déclaré
- des périodes d'inactivité
Pour calculer votre total de trimestres de retraite‚ il faut cumuler tous vos trimestres validés (cotisés‚ assimilés‚ rachetés‚ et majorés). Le nombre de trimestres cotisés et assimilés est limité à 4 par année civile‚ mais une éventuelle majoration peut s'ajouter à cette durée d'assurance. Votre nombre total de trimestres est important pour l'obtention d'une retraite à taux plein et pour le calcul du montant de votre pension.
Le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein
Pour obtenir un montant de retraite au taux plein (50% de votre salaire annuel moyen sur vos 25 meilleures années)‚ vous devez soit travailler jusqu'à 67 ans (départ à la retraite à cet âge)‚ soit atteindre le nombre de trimestres requis tous régimes confondus (régime général de la Sécurité sociale et tout autre régime de retraite de base obligatoire du privé ou du public cumulés). Ce nombre de trimestres validés dépend de votre année de naissance.
Pour calculer le montant de votre pension de retraite en revanche‚ seule votre durée d'assurance au régime général de la Sécurité sociale est comptabilisée si vous êtes un salarié du privé. Le nombre de trimestres demandés pour obtenir le taux maximum passe aussi progressivement de 167 à 172. Si vous décidez de partir à la retraite à l'âge légal sans avoir le nombre de trimestres nécessaires‚ vous ne toucherez qu'une partie de votre retraite. Vous pouvez aussi continuer à travailler pour avoir le taux maximum.
Le système de points de la retraite complémentaire et ses cotisations. Le nombre de trimestres nécessaires pour faire valoir une carrière complète et percevoir une retraite à taux plein varie entre 167 (41 ans et 9 mois) pour les personnes nées en 1960 et 172 (43 ans) pour celles nées à partir de 1965‚ quand la nouvelle réforme des retraites a été mise en place.
A compter de l'entrée en vigueur de la réforme des retraites (le 1er septembre 2023)‚ les personnes nées en 1962 devront avoir cotisé 169 trimestres pour pouvoir prétendre à une retraite à taux plein. Ce qui équivaut à un trimestre de plus que ce qui était requis avant. Elles pourront partir à la retraite à 62 ans et 6 mois.
Les actifs nés entre septembre 1961 et décembre 1963 qui ont commencé à travailler avant 20 ans et validé 168 trimestres avant septembre 2023‚ dont 4 ou 5 trimestres avant la fin de l'année de leur 20eme anniversaire‚ peuvent partir à la retraite à 60 ans‚ comme avant la réforme.
Le coût du rachat d'un trimestre de retraite
Le coût du rachat d'un trimestre de retraite en 2024 est fixé en fonction de 3 tranches de rémunération‚ ayant pour référence‚ le montant du Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS)(1) en vigueur au 1ᵉʳ janvier 2024. Ce montant évolue‚ en principe‚ chaque année en fonction de l'évolution des salaires. Les 3 tranches de revenus/salaires moyens prises en compte sont les suivantes⁚
- celle comprise entre 0 et 75% du PASS
- celle comprise entre 75% et 100% du PASS
- celle supérieure au plafond.
Vous trouverez ci-dessous le barème du prix de rachat de 1 trimestre pour la retraite de base. Ce barème‚ mis à jour par la Caisse nationale d'assurance vieillesse (Cnav) est applicable aux demandes déposées en 2024.
Pour les personnes dont le salaire moyen est inférieur à 75% du PASS‚ le coût du rachat d'un trimestre est de 1 706‚51 euros. Pour les personnes dont le salaire moyen est compris entre 75% et 100% du PASS‚ le coût du rachat d'un trimestre est de 2 275‚35 euros. Enfin‚ pour les personnes dont le salaire moyen est supérieur à 100% du PASS‚ le coût du rachat d'un trimestre est de 2 844‚19 euros.
Il est important de noter que le coût du rachat d'un trimestre de retraite peut varier en fonction de votre situation personnelle. Par exemple‚ si vous avez déjà racheté des trimestres de retraite‚ le coût du rachat d'un nouveau trimestre sera plus élevé. De même‚ si vous êtes un fonctionnaire‚ le coût du rachat d'un trimestre de retraite sera différent de celui des salariés du privé.
Le rachat de trimestres de retraite peut être une solution intéressante pour les personnes qui souhaitent augmenter leur durée d'assurance et ainsi obtenir une retraite plus élevée. Cependant‚ il est important de bien réfléchir avant de racheter des trimestres de retraite‚ car cela représente un coût important. Il est également important de s'assurer que le rachat de trimestres de retraite est une solution adaptée à votre situation personnelle.
Avant de prendre une décision‚ il est conseillé de contacter un conseiller en retraite pour obtenir des informations personnalisées et ainsi faire le meilleur choix pour votre situation.
Comment valider des trimestres de retraite ?
Valider des trimestres de retraite est essentiel pour garantir une retraite confortable et complète. Il existe plusieurs façons de valider des trimestres‚ et il est important de comprendre les différentes options disponibles.
La première et la plus courante consiste à cotiser via votre activité professionnelle. Pour valider un trimestre‚ vous devez atteindre un certain niveau de revenus. Ce niveau est calculé en multipliant le Smic horaire brut par 150. Par exemple‚ en 2023‚ il fallait gagner au moins 1 690‚50 euros brut (11‚27 x 150) pour valider un trimestre. Vous pouvez donc valider vos quatre trimestres de l'année même si vous avez travaillé moins de 12 mois.
Il est important de noter que pour votre dernière année de travail‚ vous ne pouvez pas valider plus de trimestres de retraite que de trimestres civils écoulés. Par exemple‚ si vous avez gagné 6 762 euros en 3 mois sur votre dernière année de travail‚ vous ne pourrez valider qu'un seul trimestre.
En plus de votre activité professionnelle‚ vous pouvez également valider des trimestres grâce à des périodes d'interruption d'activité‚ comme le chômage indemnisé‚ la maladie‚ l'accident du travail‚ le congé maternité ou d'adoption‚ le service militaire ou civil‚ l'invalidité‚ la formation professionnelle‚ le congé parental d'éducation‚ le congé sabbatique‚ le travail à l'étranger‚ ou le travail dans la fonction publique. Ces périodes sont considérées comme des trimestres assimilés.
Vous pouvez également obtenir des trimestres majorés‚ qui vous donnent une majoration de durée d'assurance. Par exemple‚ les mères de famille bénéficient d'une majoration de 8 trimestres par enfant né ou adopté avant le 1er janvier 2010. Il y a également des majorations pour les personnes ayant exercé des professions pénibles ou ayant travaillé dans des conditions difficiles.
Enfin‚ vous pouvez racheter des trimestres non validés ou pas totalement validés; Ces trimestres peuvent correspondre à des périodes d'études‚ de chômage non indemnisé‚ de travail non déclaré‚ ou d'inactivité; Le coût du rachat d'un trimestre dépend de votre salaire moyen et est fixé par la Caisse nationale d'assurance vieillesse (Cnav).
Il est essentiel de consulter votre relevé de carrière pour connaître vos droits acquis et le nombre de trimestres que vous avez déjà validés. Ce document vous permet de suivre l'évolution de votre carrière et de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour obtenir une retraite confortable.
Les trimestres assimilés‚ majorés et rachetés
En plus des trimestres cotisés via votre activité professionnelle‚ vous pouvez valider des trimestres de retraite grâce à d'autres situations. Ces trimestres sont appelés trimestres assimilés‚ majorés ou rachetés.
Lestrimestres assimilés correspondent à des périodes d'interruption de l'activité professionnelle considérées comme équivalentes à des périodes cotisées par le travail. Ils vous permettent de valider des trimestres de retraite sans avoir réellement travaillé. Voici quelques exemples de situations qui donnent droit à des trimestres assimilés⁚
- Le chômage indemnisé
- La maladie ou l'accident du travail
- Le congé maternité ou d'adoption
- Le service militaire ou civil
- L'invalidité
- La formation professionnelle
- Le congé parental d'éducation
- Le congé sabbatique
- Le travail à l'étranger
- Le travail dans la fonction publique
Lestrimestres majorés‚ également appelés trimestres supplémentaires ou accordés‚ vous offrent une majoration de la durée d'assurance. Ils vous permettent d'obtenir une retraite plus élevée en augmentant votre nombre de trimestres. Voici quelques exemples de situations qui donnent droit à des trimestres majorés⁚
- Les mères de famille bénéficient d'une majoration de 8 trimestres par enfant né ou adopté avant le 1er janvier 2010.
- Les personnes ayant exercé des professions pénibles.
- Les personnes ayant travaillé dans des conditions difficiles.
Enfin‚ lestrimestres rachetés correspondent à des périodes de trimestres non validés ou pas totalement validés pour lesquelles vous décidez de verser volontairement des cotisations. Ces périodes peuvent être notamment⁚
- Des périodes d'études
- Des périodes de chômage non indemnisé
- Des périodes de travail non déclaré
- Des périodes d'inactivité
Le rachat de trimestres est une option intéressante pour les personnes qui souhaitent augmenter leur durée d'assurance et ainsi obtenir une retraite plus élevée. Cependant‚ il est important de bien réfléchir avant de racheter des trimestres car cela représente un coût important. Il est également important de s'assurer que le rachat de trimestres est une solution adaptée à votre situation personnelle.
Avant de prendre une décision‚ il est conseillé de contacter un conseiller en retraite pour obtenir des informations personnalisées et ainsi faire le meilleur choix pour votre situation.