Calcul du nombre d'années que représentent 172 trimestres et aperçu du système de retraite français
Le trimestre est un des éléments déterminants du fonctionnement de la retraite. Cette unité de compte élémentaire de la cotisation retraite est un sujet récurrent dans l'actualité, notamment depuis la mise en application de la réforme des retraites 2023. Il existe un mode de calcul du nombre de trimestres bien précis pour savoir quand partir et quel montant toucher à sa retraite.
Comme son nom l’indique, cela correspond à trois mois travaillés et rémunérés. Plus précisément, pour l’année 2025, le SMIC horaire brut à prendre en compte est de 11,88 euros (au 1ᵉʳ janvier 2025). Pour valider un trimestre, il faut percevoir un salaire soumis à cotisations au moins égal à 150 fois ce SMIC horaire brut. Il faut donc que vous ayez perçu un salaire minimum de 1 782 € pour valider un trimestre et que vos cotisations à l’assurance vieillesse aient bien été versées pour le valider. Le trimestre est alors dit « validé ».
En conséquence, pour valider des trimestres supplémentaires, votre salaire ou revenu cotisé à retenir devra ainsi être de :
- 3 564 € pour valider deux trimestres,
- 5 346 € pour valider trois trimestres,
- 7 128 € pour valider quatre trimestres.
Sachant qu'une année compte quatre trimestres, 172 trimestres équivalent à :
172 trimestres / 4 trimestres par an = 43 ans.
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Ainsi, 172 trimestres représentent 43 années complètes.
L'âge légal de départ à la retraite
L'âge légal de départ à la retraite est l'âge à partir duquel vous pouvez demander à prendre votre retraite. En France, cet âge est de 64 ans pour les assurés nés à partir de 1968, entre 62 ans et 64 ans pour les assurés nés avant cette date. Il n'est donc, en principe, pas possible de prendre sa retraite avant 62 ou 64 ans.
Avec la réforme, l’âge légal de départ est maintenant de 64 ans pour toutes les personnes nées à partir du 1er janvier 1968. Les actifs nés entre septembre et décembre 1961 pourront partir à la retraite à 62 ans et 3 mois, ceux nés en 1962 à 62 ans et 6 moins, et ainsi de suite jusqu’au actifs nés à partir de 1968 qui pourront partir à la retraite à 64 ans.
Tableau récapitulatif de l'âge de départ légal à la retraite :
| Date de naissance | Âge de départ légal à la retraite |
|---|---|
| Jusqu'au 31 août 1961 | 62 ans |
| Du 1er septembre au 31 décembre 1961 | 62 ans et 3 mois |
| 1962 | 62 ans et 6 mois |
| 1963 | 62 ans et 9 mois |
| 1964 | 63 ans |
| 1965 | 63 ans et 3 mois |
| 1966 | 63 ans et 6 mois |
| 1967 | 63 ans et 9 mois |
| À partir du 1er janvier 1968 | 64 ans |
Nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein
Pour partir avec une retraite calculée au taux maximum de 50 % le taux plein, vous devez par ailleurs réunir un certain nombre de trimestres définis en fonction de votre année de naissance. Par exemple, si vous êtes né en 1960, c'est 167 trimestres qu'il vous faut avoir. Le nombre de trimestres nécessaires pour faire valoir une carrière complète et percevoir une retraite à taux plein varie entre 167 (41 ans et 9 mois) pour les personnes nées en 1960 et 172 (43 ans) pour celles nées à partir de 1965, depuis que la nouvelle réforme des retraites est entrée en vigueur en septembre 2023. Tout dépend donc de votre année de naissance.
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Par ailleurs, tous les actifs nés à partir de 1965 devront justifier de 172 trimestres d’assurance auprès de l’Assurance retraite, soit 43 ans de cotisation.
Tableau récapitulatif du nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein selon l'année de naissance :
| Vous êtes né : | Vous pouvez partir en retraite à partir de : | Nombre de trimestres exigé pour avoir le taux plein |
|---|---|---|
| Entre le 1er janvier 1958 et le 31 décembre 1960 | 62 ans | 167 (41 ans 9 mois) |
| Entre le 1er janvier 1961 et le 31 aout 1961 | 62 ans | 168 (42 ans) |
| Entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1961 | 62 ans et 3 mois | 169 (42 ans 3 mois) |
| 1962 | 62 ans et 6 mois | 169 (42 ans 3 mois) |
| 1963 | 62 ans et 9 mois | 170 (42 ans 6 mois) |
| 1964 | 63 ans | 171 (42 ans 9 mois) |
| 1965 | 63 ans et 3 mois | 172 (43 ans) |
| 1966 | 63 ans et 6 mois | 172 (43 ans) |
| 1967 | 63 ans et 9 mois | 172 (43 ans) |
| À partir du 1er janvier 1968 | 64 ans | 172 (43 ans) |
Départ anticipé à la retraite : Les exceptions
Il existe plusieurs cas de départ anticipé à la retraite.
Vous avez commencé à travailler jeune
Si vous avez commencé à travailler avant vos 21 ans, et sous réserve que vous remplissiez les conditions demandées, vous pourrez profiter du départ anticipé pour carrière longue. Le dispositif « carrière longue » existe dans la quasi-totalité des régimes de base et des régimes complémentaires. Vous serez concerné par ce dispositif si :
- vous avez commencé à travailler avant vos 16, 18, 20 ou 21 ans ;
- vous remplissez une condition de durée d'assurance et de cotisation qui varie suivant les cas.
Vous êtes en situation de handicap
Si vous avez passé l'essentiel de votre carrière professionnelle en situation de handicap, et que vous remplissez les conditions de durée d'assurance validée et cotisée avec un taux d'incapacité de 50 % minimum, alors vous pourrez demander à partir à 55 ans.
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Le départ anticipé pour pénibilité
Si vous êtes exposé à des facteurs de pénibilité au travail, vous pourrez demander un départ anticipé dès vos 62 ans (ou 60 ans selon votre génération), voire avant si vous avez travaillé au contact de l'amiante.
Les cas particuliers en fonction de votre profession
Si vous exercez un métier qui nécessite des aptitudes physiques particulières (comme les militaires, les danseurs de l'Opéra de Paris, etc et même les contrôleurs aériens), vous serez l'objet d'une mise à la retraite d'office avant vos 60 ans.
Les différents types de trimestres
Il est important de comprendre la différence entre les trimestres cotisés, assimilés et validés :
- Les trimestres cotisés: Il s’agit de ceux que vous avez acquis grâce aux cotisations qui ont été prélevées sur votre salaire. Le nombre maximum de trimestres que vous pouvez obtenir est de quatre par an. La validation de ces trimestres cotisés est fonction des sommes sur lesquelles vous avez cotisé et non sur la durée du travail. Ainsi pour valider un trimestre cotisé il faut avoir perçu dans l'année l'équivalent d'un revenu égal à 150 fois le montant du smic horaire brut.
- Les trimestres assimilés: Ce sont des trimestres qui vous sont attribués durant des périodes d’interruption involontaire de votre travail (invalidité, arrêt maladie, congé maternité ou d'adoption, chômage indemnisé). Les trimestres assimilés ou le cumul de trimestres cotisés et assimilés ne peuvent pas dépasser quatre par an et comptent pour la durée d’assurance.
- Les trimestres validés: Les trimestres validés sont calculés en additionnant les trimestres cotisés et les trimestres assimilés et constituent votre durée d’assurance. Ainsi, si vous êtes né à partir du 1er janvier 1965, vous devez avoir 172 trimestres validés, soit l’équivalent de 43 ans de carrière, pour avoir une retraite à taux plein.
La surcote
La surcote est un mécanisme qui permet d’augmenter le montant de votre pension de retraite de base si vous continuez à travailler après avoir atteint le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein. Concrètement, chaque trimestre supplémentaire travaillé au-delà de l'âge légal de départ à la retraite vous permet d'obtenir une majoration de votre pension de retraite. Cette majoration est calculée sur la base d'un taux de surcote par trimestre supplémentaire.
Lorsque vous liquidez votre retraite à taux plein, le montant de votre pension est calculé sur la base d'un taux de liquidation égal à 50 %. Chaque trimestre civil entier supplémentaire viendra augmenter votre taux de 1,25 %, soit, par exemple, l'équivalent de 5 % pour 4 trimestres supplémentaires acquis.
Par exemple, dans le cas où vous avez validé 4 trimestres supplémentaires par rapport au taux plein, votre nouveau taux de liquidation sera calculé comme suit :
Taux de liquidation avec surcote = Taux plein 50 % + Surcote [50 % X (1,25 % X 4)] = 50 % + 2,5 % = 52,5 %
Ici, votre pension de retraite au régime de base ne sera pas calculée sur la base du taux plein fixé à 50 %, mais sur la base d'un taux majoré égal à 52,5 %.