Découvrez Comment le Chômage Peut Saboter Votre Retraite : Ce Que Vous Devez Absolument Savoir !

Vous êtes ou avez été au chômage au cours de votre carrière professionnelle et vous vous demandez si ces périodes sont prises en compte pour la retraite. Vos périodes de chômage sont prises en compte, sous certaines conditions, par l'Assurance retraite dans le calcul de votre durée d'assurance retraite. Le système de retraite par répartition est basé sur le principe de solidarité. C’est pourquoi vos périodes de chômage indemnisées sont assimilés à des périodes d'assurance. Elles comptent donc pour votre retraite.

Durée d'assurance requise

Aussi appelée « durée minimale d'assurance », il s'agit de la durée de cotisation légale, calculée en trimestres et tous régimes confondus, nécessaire pour percevoir une pension de retraite à taux plein (entre 167 et 172 trimestres suivant votre année de naissance).

Prise en Compte des Périodes de Chômage

Pour les assurés du régime général et de la Sécurité sociale des indépendants (SSI, ex-RSI), toutes les périodes de chômage antérieures au 1er janvier 1980 comptent pour la retraite, qu'il y ait eu indemnisation ou non. À partir de 1980, ces périodes sont prises en compte sous les conditions suivantes :

Chômage Indemnisé

En cas de chômage indemnisé, on comptera 1 trimestre par période de 50 jours indemnisés, dans la limite de 4 trimestres par an. Si vous avez cumulé travail à temps partiel et allocations chômage, on comptera d'abord à combien de trimestres vous donnent droit les cotisations payées sur vos revenus d'activité. Si vous n'avez pas gagné suffisamment pour valider 4 trimestres cotisés, vous bénéficierez du complément en trimestres assimilés pour le chômage. Par exemple, si vous n'avez validé que 3 trimestres en travaillant à temps partiel et que vous perceviez un complément d'indemnisation, vous bénéficierez d'un 4e trimestre (assimilé) au titre du chômage indemnisé.

Chômage Indemnisé et Retraite Anticipée pour Carrière Longue

Jusqu'à 4 trimestres de chômage indemnisé peuvent être comptabilisés pour remplir la condition de durée de cotisation pour pouvoir bénéficier de la retraite anticipée pour carrière longue.

Retraite Complémentaire et Chômage Indemnisé

Les allocations chômage vous donnent droit à des points pour la retraite complémentaire. Les points sont calculés sur la base du salaire de référence, soit celui de la dernière année en emploi. Une cotisation est prélevée sur vos allocations : elle s'élève à 3 % de votre salaire journalier de référence (c'est-à-dire le salaire brut de vos 24 derniers mois de travail - 36 si vous avez plus de 53 ans - divisé par le nombre total de jours écoulés entre le début et la fin de votre contrat de travail sur cette période). Vos points sont ensuite déterminés d’après un calcul qui prend en compte 4 éléments :

Le salaire journalier de référence, qui sert à calculer le montant de vos allocations chômage ;
L’assiette fictive des cotisations, fondée sur un salaire fictif qui correspond au montant de votre salaire journalier de référence, multiplié par le nombre de jours durant lequel vous avez reçu vos allocations chômage pendant l’année au titre d’un même emploi ;
Le taux de calcul des points, qui est de 6,2 % pour la partie inférieure à 1 PASS et de 17 % pour la partie supérieure à 1 PASS.
La valeur d’achat du point, qui est de 19,6321 € en 2024.

Le calcul est ensuite le suivant :

Tranche 1 : (Assiette fictive x 6,20 %) / 17,4316 €
Tranche 2 : (Assiette fictive x 17 %) / 17,4316 €

Chômage Non Indemnisé

Les périodes de chômage non indemnisé peuvent également être prises en compte sous certaines conditions.

Première Période de Chômage Non Indemnisé

Lors de la 1re période de chômage non indemnisé dans une carrière, ne faisant pas suite à une période de chômage indemnisé, on peut valider des trimestres. On compte 1 trimestre par période de 50 jours de chômage, dans la limite de :

4 trimestres pour les périodes allant jusqu'au 30 juin 2011 ;
6 trimestres à partir du 1er juillet 2011.

Le relèvement de cette limite bénéficiera tout particulièrement aux jeunes en début de carrière, dès lors qu'ils ont déjà cotisé à l'assurance vieillesse.

Périodes Suivantes de Chômage Non Indemnisé

Une condition s'ajoute : il faut que la période de chômage non indemnisé succède immédiatement à une période de chômage indemnisé. Les trimestres comptent alors de la même façon dans la limite de 1 an. Si vous avez plus de 55 ans ET que vous avez cotisé au moins 20 ans à la retraite, la limite est portée à 5 années.

Règles Particulières pour le Chômage Non Indemnisé

Il faut, de toute façon, avoir cotisé au régime général ou à la SSI avant la période de chômage pour valider des trimestres. Il n'y a pas de montant minimal, un simple job d'été suffit. Mais si vous cherchez du travail après vos études alors que vous n'avez jamais travaillé et cotisé, votre période de recherche ne comptera pas pour la retraite.

La 1re période de chômage de1 an et demi peut être « continue » ou « discontinue ». C'est-à-dire que si vous avez repris une activité pendant cette période, rémunérée mais pas suffisamment longue pour vous ouvrir des droits au chômage indemnisé, cela n'interrompt pas la validation ; vos trimestres de chômage au-delà de cette période de travail pourront bien être validés.

Pour les périodes suivantes, en revanche, le chômage non indemnisé doit être « continu » ; si vous retravaillez ne serait-ce qu'un jour, sans ouvrir de nouveaux droits au chômage, les périodes au-delà ne seront pas prises en compte.

Attention : dans le cas du chômage non indemnisé, vous ne bénéficiez pas de points pour la retraite complémentaire.

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Retraite et Allocations Spécifiques

Mise à jour du 29 janvier 2024 : Le Premier ministre Gabriel Attal a annoncé le 29 janvier dernier, lors de son discours de politique générale, la suppression de l’Allocation spécifique de solidarité (ASS) destinée aux chômeurs en fin de droits sous certaines conditions. Les bénéficiaires de l’ASS, environ 350 000 personnes, basculeront sur le RSA (Revenu de solidarité active). Le montant de cette allocation est supérieur à celui de l’ASS, mais le RSA n’ouvre aucun droit à la retraite, contrairement à l’ASS qui permet de valider des trimestres retraite. Gabriel Attal a également évoqué une expérimentation, à partir de 2025, conditionnant l’obtention du RSA à 15 heures d’activité « pour renforcer l’insertion ».

RSA et Retraite

Le Revenu de solidarité active (RSA), créé en 2009, n'est pas une indemnité chômage. Il ne donne donc droit à aucun trimestre de retraite. Il est versé par la Caisse d'allocation familiale (Caf) si vous êtes salarié ou par la Mutualité sociale agricole (MSA) si vous êtes exploitant agricole.

Il se peut cependant que vous validiez quand même des trimestres en étant au RSA, pour d'autres motifs. Le RSA peut être versé en complément d'un revenu très faible. Ce revenu, qu'il soit salarial ou non salarial, donne droit à des trimestres dans les conditions habituelles : chaque tranche de 150 fois le Smic horaire, soit 1 747,50 € en 2024, gagnée dans l'année, vous donne droit à 1 trimestre (200 fois le Smic horaire pour les périodes antérieures à 2014).

Exemple pour 2023 : si vous perceviez en 2019 un revenu de 320 € par mois, complété par le RSA, vous avez validé 2 trimestres. Votre revenu annuel aura été en effet de 320 x 12 = 3 840 €, soit davantage que 1 504,50 x 2 = 3 009 €, le montant nécessaire pour valider 2 trimestres en 2016 (1 504,50 € représentent une tranche de 150 fois le Smic horaire de 2019).

Si vous percevez ou avez perçu un RSA en complément d'une indemnité chômage ou de certaines allocations (par exemple l'allocation de solidarité spécifique), vous validez des trimestres au titre de ces indemnités (voir onglet "Périodes de chômage").

Si vous percevez ou avez perçu, en plus de votre RSA, certaines prestations familiales, vous pouvez avoir droit à l'Assurance vieillesse des parents au foyer (AVPF). En savoir plus sur la retraite des parents au foyer.

Si vous n'entrez dans aucune de ces catégories, vous pouvez tout de même valider un nombre limité de trimestres au titre du chômage non indemnisé (voir onglet "Périodes de chômage").

ASS et Retraite

Depuis 1984, les assurés bénéficiant de l'Allocation de solidarité spécifique (ASS) peuvent valider des trimestres de retraites, dans les conditions détaillées dans l'onglet "Périodes de chômage".

Si vous percevez l'ASS, vous ne payez pas de cotisation à l'Agirc-Arrco, mais vous recevrez quand même des points de retraite complémentaire. À noter que par ce moyen, vous obtiendrez moins de points de retraite que si vous perceviez les allocations chômage. On les calculera sur la base de 4 % de votre ancien salaire.

Allocations Spécifiques pour les Seniors

Si vous êtes au chômage et proche de la retraite, il est possible que vous ayez droit à des prestations spécifiques.

Depuis 2009, des dispositifs successifs sont régulièrement reconduits pour aider les demandeurs d'emploi qui ont validé tous leurs trimestres mais n'ont pas encore atteint l'âge de la retraite. Il y a eu d'abord l'allocation équivalent retraite, jusqu'en 2011, puis l'allocation transitoire de solidarité pour les personnes nées en 1952 et 1953.

En juillet 2015 une nouvelle prestation a été créée, pour les personnes nées en 1954 et 1955 : la Prime transitoire de solidarité (PTS). Celle-ci n'est cependant plus attribuée depuis le 31 décembre 2017. En revanche, ceux qui en bénéficiaient continuent de la percevoir jusqu'à ce qu'ils liquident leur retraite. Elle s'élève à 300 € par mois.

Maintien du Chômage jusqu’à la Retraite à Taux Plein

Jusqu’au début de l’année 2023, le salarié qui était licencié à 59 ans pouvait percevoir des indemnités chômage jusqu’à sa retraite à taux plein. Sous le double-effet de la réduction de la durée de l’indemnisation chômage et de la réforme des retraites, cet âge est repoussé. Quelles sont les conséquences pour les salariés âgés privés d’emploi ?

Âge de la Retraite vs. Retraite à Taux Plein

Par l’âge de la retraite on entend généralement l’âge auquel on peut partir en retraite au plus tôt. Ainsi, en 2023, l’âge légal de départ en retraite était de 62 ans (60 ans ou même avant pour certaines exceptions). Il est, selon la réforme des retraites, repoussé progressivement de 62 à 64 ans entre 2023 et 2030. Toutefois, si le salarié « retraitable » n’a pas cotisé pour obtenir le nombre de trimestres nécessaires lui permettant de liquider sa retraite à « taux plein » il touchera alors une pension de retraite réduite. Son intérêt est d’attendre, pour justifier du nombre de trimestres cotisés nécessaires, qui s’échelonnent à l’heure actuelle entre 169 et 172, en fonction de l’âge.

Perception des Indemnités Chômage et Âge de la Retraite

Le salarié qui atteint l’âge de la retraite et qui justifie qu’il est indemnisé par pôle emploi depuis un an (ainsi que d’autres conditions telles qu’avoir validé au moins 100 trimestres pour sa retraite, être affilié depuis 12 mois à l’assurance chômage, dont 1 année continue ou 2 années discontinues dans les 5 dernières années), restera inscrit à pôle emploi en touchant les indemnités correspondantes jusqu’à ce que se réalise l’une des deux conditions suivantes :

Il a atteint le nombre de trimestres nécessaires (puisqu’il continue de cotiser à la retraite en étant à France Travail),
Il fête ses 67 ans. A cet âge il bénéficie automatiquement de la retraite à taux plein sans réduction des indemnités retraite, et ce même s’il n’a pas cotisé le nombre de trimestres nécessaires.

Les salariés qui ont commencé à travailler tard, et donc les cadres qui n’ont intégré le marché du travail qu’après des études longues, ne sont généralement pas retraitables à taux plein à l’âge légal de la retraite et bénéficient donc de ce dispositif.

Impact de la Réforme France Travail

Désormais il faut tenir compte non pas de l’âge de 62 ans mais de l’âge légal de la retraite qui passe progressivement de 62 à 64 ans. Le calcul est simple. Comme le salarié doit encore être en cours d’indemnisation au moment où il atteint le nouvel âge légal de la retraite, il ne doit pas s’être inscrit au chômage plus de 27 mois auparavant.

Recul de l’Âge de la Retraite et Âge Minimal du Licenciement

Selon la réforme, l’âge légal de la retraite est reculé de 3 mois à compter du 1er septembre 2023 et par la suite de 3 mois chaque année entre le 1er janvier 2024 et le 1er janvier 2030 où il s’établira à 64 ans. Si la durée d'indemnisation France Travail ne varie pas d'ici là, le salarié ne pourra percevoir les indemnités pôle emploi au-delà de 64 ans jusqu’à sa retraite à taux plein, soit au plus tard 67 ans, que s’il n’a pas été licencié avant 61 ans et 9 mois.

Âge Lors du Licenciement pour Percevoir les Indemnités France Travail jusqu’à la Retraite à Taux Plein

Voici un tableau récapitulatif des âges de licenciement pour percevoir les indemnités France Travail jusqu'à la retraite à taux plein :

Année de naissance	Âge légal de la retraite après la réforme	Nombre de mois d’indemnisation France Travail	Âge minimal au moment du licenciement
1960	62 ans	36 mois	59 ans
Janvier à août 1961	62 ans	27 mois	59 ans et 9 mois
Septembre 1961 à décembre 1961	62 ans et 3 mois	27 mois	60 ans
1962	62 ans et 6 mois	27 mois	60 ans et 3 mois
1963	62 ans et 9 mois	27 mois	60 ans et 6 mois
1964	63 ans	27 mois	60 ans et 9 mois
1965	63 ans et 3 mois	27 mois	61 ans
1966	63 ans et 6 mois	27 mois	61 ans et 3 mois
1967	63 ans et 9 mois	27 mois	61 ans et 6 mois
1968	64 ans	27 mois	61 ans et 9 mois

Toutefois, ces mesures résultant de l'accord intervenu entre les partenaires sociaux le 14 novembre 2024 et qui doivent s'appliquer au plus tard le 1er avril 2025 sont soumises à l'agrément du gouvernement.

Perspectives pour les Salariés Licenciés Avant l’Âge Minimal

Ils auront à choisir entre une pension de retraite réduite jusqu’à la fin de leur vie ou le « halo autour du chômage », soit la période pendant laquelle les salariés ayant épuisé leurs droits au chômage et non encore retraitables vivent de leurs économies ou du RSA. En effet, même s’ils ne cotisent plus à la retraite faute de percevoir une rémunération (salaire/indemnités pôle emploi) ils continuent d’acquérir des trimestres.

A l’inverse des salariés en fin de droits qui n’ont pas atteint l’âge légal du départ à la retraite, et qui n’ont pas d’autre solution que de subir le halo autour du chômage, ceux qui sont retraitables ont le choix entre prendre leur retraite à taux réduit ou attendre le moment où ils pourront la prendre à taux plein. Tout dépendra du délai pour pouvoir liquider leur retraite à taux plein et de leur réserves financières.

Comment s'assurer que vos périodes de chômage ont bien été comptabilisées ?

Pour vérifier que toute votre carrière a été prise en compte, notamment vos périodes de chômage, consultez votre relevé de carrière en vous connectant à votre espace personnel sur www.lassuranceretraite.fr Vos périodes de chômage sont prises en compte par l'Assurance retraite quel que soit le statut sous lequel vous avez travaillé avant ou après ces périodes (salarié du secteur privé, du secteur public - agent public - salarié agricole).

En revanche, vos périodes de chômage sont différemment prises en compte selon qu'elles sont intervenues à partir de 1980 ou avant 1980 :

Chômage à partir de 1980

Vos périodes de chômage sont différemment prises en compte selon qu'elles ont été indemnisées ou non indemnisées :

Votre indemnisation a pris fin

Les périodes de chômage non indemnisé qui suivent directement une période de chômage indemnisé sont prises en compte par l'Assurance retraite, dans le calcul de votre nombre de trimestres d'assurance retraite, dans la limite d'un an.

Si vous remplissez les 3 conditions suivantes, les périodes de chômage non indemnisé qui suivent directement une période de chômage indemnisé sont prises en compte dans la limite de 5 ans :

Vous êtes âgé d'au moins 55 ans à la date de fin de votre indemnisation chômage
Vous avez cotisé au moins 20 ans (80 trimestres) à la retraite tous régimes de base obligatoires confondus
Vous n'avez pas de droit auprès d'une nouvelle caisse de retraite de base.

1 trimestre est validé tous les 50 jours de chômage consécutifs ou non, dans la limite de 4 trimestres par année civile: titleContent. France Travail transmet automatiquement les informations à l'Assurance retraite.

Vous n'avez jamais été indemnisé

Vos périodes de chômage sont différemment prises en compte selon qu'elles sont intervenues à partir de 2011 ou avant 2011 :

Chômage à partir de 2011

La 1re période de chômage non indemnisé de votre carrière est prise en compte par l'Assurance retraite, dans le calcul de votre nombre de trimestres d'assurance retraite, dans la limite d'un an et demi (6 trimestres). Cette 1re période de chômage non indemnisé d'un an et demi peut être continue ou discontinue. 1 trimestre est validé tous les 50 jours de chômage, dans la limite de 4 trimestres par année civile: titleContent. France Travail transmet automatiquement les informations à l'Assurance retraite.

Chômage avant 2011

La 1re période de chômage non indemnisé de votre carrière est prise en compte par l'Assurance retraite, dans le calcul de votre nombre de trimestres d'assurance retraite, dans la limite d'un an. Cette 1re période de chômage non indemnisé d'un an peut être continue ou discontinue. 1 trimestre est validé tous les 50 jours de chômage, dans la limite de 4 trimestres par année civile: titleContent. France Travail transmet automatiquement les informations à l'Assurance retraite.

Chômage avant 1980

Toutes les périodes de chômage, indemnisées ou non, sont prises en compte par l'Assurance retraite dans le calcul de votre nombre de trimestres d'assurance retraite. 1 trimestre est validé tous les 50 jours de chômage consécutifs ou non, dans la limite de 4 trimestres par année civile: titleContent. France Travail transmet automatiquement les informations à l'Assurance retraite.

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Comment le Chômage Affecte-t-il Votre Retraite en France ?