Les Conditions pour une Retraite à Taux Plein : Tout ce que Vous Devez Savoir sur les 175 Trimestres et Plus

L'âge auquel un salarié peut obtenir une retraite à taux plein dépend de plusieurs éléments : son année de naissance, la durée et la nature de sa carrière professionnelle. Le « taux plein », c’est lorsque la retraite du régime général de la Sécurité sociale est calculée sur la base de 50 % du revenu annuel moyen de carrière.

En principe, le fait d'avoir validé suffisamment de trimestres (avoir cotisé entre 166 et 172 trimestres suivant votre année de naissance) ne permet pas de partir automatiquement à la retraite. Pour cela, il est théoriquement nécessaire d'avoir atteint l'âge légal de la retraite, c'est-à-dire entre 62 et 64 ans suivant votre année de naissance. Cependant, des exceptions existent.

Âge Légal de Départ à la Retraite

L'âge légal de départ à la retraite est l'âge à partir duquel vous pouvez demander à prendre votre retraite. En France, cet âge est de 64 ans pour les assurés nés à partir de 1968, entre 62 ans et 64 ans pour les assurés nés avant cette date. Il n'est donc, en principe, pas possible de prendre sa retraite avant 62 ou 64 ans.

A compter du 1er septembre 2023, l’âge « légal » et le nombre de trimestres requis pour le taux plein augmentent progressivement pour les personnes nées à partir du 1er septembre 1961.

Âge Légal de Départ à la Retraite en Fonction de la Date de Naissance

• 62 ans pour les assurés nés avant le 1er septembre 1961
• 62 ans et 3 mois pour les assurés nés entre le 1er septembre et le 31 décembre 1961
• 62 ans et 6 mois pour les assurés nés en 1962
• 62 ans et 9 mois pour les assurés nés en 1963
• 63 ans pour les assurés nés en 1964
• 63 ans et 3 mois pour les assurés nés en 1965
• 63 ans et 6 mois pour les assurés nés en 1966
• 63 ans et 9 mois pour les assurés nés en 1967
• 64 ans pour les assurés nés à partir du 1er janvier 1968

Nombre de Trimestres Requis en Fonction de la Date de Naissance

• 168 trimestres pour les assurés nés avant le 1er septembre 1961
• 169 trimestres pour les assurés nés entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1962
• 170 trimestres pour les assurés nés en 1963
• 171 trimestres pour les assurés nés en 1964
• 172 trimestres pour les assurés nés à compter de 1965

Tableau Récapitulatif du Nombre de Trimestres Requis

Le tableau ci-dessous résume le nombre de trimestres d'assurance exigé pour avoir droit à une retraite à taux plein en fonction de votre année de naissance :

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Ainsi par exemple, si vous êtes né en 1964, si vous continuez de travailler au-delà de 63 ans et au-delà de 171 trimestres, votre retraite sera majorée de 1,25 % par trimestre travaillé au-delà du 171e. Si vous travaillez par exemple 4 trimestres supplémentaires, votre pension de retraite sera majorée de 5 %.

Départ Anticipé à la Retraite : les Exceptions

Il existe plusieurs cas de départ anticipé à la retraite.

Vous avez commencé à travailler jeune

Si vous avez commencé à travailler avant vos 21 ans, et sous réserve que vous remplissiez les conditions demandées, vous pourrez profiter du départ anticipé pour carrière longue.

Le dispositif « carrière longue » existe dans la quasi-totalité des régimes de base et des régimes complémentaires. Vous serez concerné par ce dispositif si :

• vous avez commencé à travailler avant vos 16, 18, 20 ou 21 ans ;
• vous remplissez une condition de durée d'assurance et de cotisation qui varie suivant les cas.

Pour être éligible au dispositif de la retraite anticipée pour carrière longue, il faut avoir cotisé 5 trimestres avant la fin de l'année civile de son 16e, 18e, 20e ou 21e anniversaire. L'autre condition à remplir pour un départ anticipé en retraite pour carrière longue est d'avoir validé le nombre de trimestres requis pour le taux plein en fonction de sa génération (voir tableau ci-dessus). Une personne née en décembre 1965 devra totaliser 4 trimestres avant fin 1985 et 172 trimestres cotisés (172 étant la durée d'assurance requise pour le taux plein pour la génération née en 1965).

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Tous les trimestres validés ne sont pas pris en compte dans le calcul des trimestres retenus pour un départ pour carrière longue. Une personne née en décembre 1965 justifie au 1er janvier 2028 (soit à ses 63 ans) de 172 trimestres dont 8 trimestres de chômage. Peut-elle partir en retraite anticipée ? NON - En effet, seuls 4 des 8 trimestres de chômage sont retenus comme trimestres réputés cotisés. Elle ne justifiera donc que de 168 trimestres cotisés et réputés cotisés à ses 63 ans. Le droit à la retraite anticipée avant l’âge légal ne sera donc pas ouvert.

Vous êtes en situation de handicap

Si vous avez passé l'essentiel de votre carrière professionnelle en situation de handicap, et que vous remplissez les conditions de durée d'assurance validée et cotisée avec un taux d'incapacité de 50 % minimum, alors vous pourrez demander à partir à 55 ans.

• A partir de 60 ans, quel que soit le nombre de trimestres, si vous êtes atteint d’une incapacité (taux d’incapacité au moins égal à 20 %) résultant d’un accident de travail ou d’une maladie professionnelle, vous pouvez obtenir la retraite pour incapacité permanente. Si vous êtes atteint d’un taux d’incapacité inférieur à 20 %, vous pourrez, sous conditions, partir à la retraite à l’âge légal moins 2 ans. Par exemple, pour une personne née en 1964, l’âge légal est fixé à 63 ans, elle pourra partir à 61 ans.
• Au plus tôt à 55 ans (selon l’année de naissance et la durée de carrière), si vous êtes travailleur handicapé (taux d’incapacité ≥ 50 %). Par exemple, une personne née en 1962, avec au moins 98 trimestres cotisés, peut obtenir sa retraite de travailleur handicapé dès 56 ans.

Le départ anticipé pour pénibilité

Si vous êtes exposé à des facteurs de pénibilité au travail, vous pourrez demander un départ anticipé dès vos 62 ans (ou 60 ans selon votre génération), voire avant si vous avez travaillé au contact de l'amiante.

• A partir de l’âge de légal moins deux ans, si vous avez exercé des activités pénibles, en utilisant vos points du compte professionnel de prévention (Auparavant appelés points de pénibilité) mis en place depuis 2015.
• A 60 ans, si vous percevez l’allocation des travailleurs de l’amiante (ATA) et justifiez du nombre de trimestres pour la retraite à taux plein pour votre génération

Les cas particuliers en fonction de votre profession

Si vous exercez un métier qui nécessite des aptitudes physiques particulières (comme les militaires, les danseurs de l'Opéra de Paris, etc et même les contrôleurs aériens), vous serez l'objet d'une mise à la retraite d'office avant vos 60 ans.

Trimestres Cotisés, Assimilés et Validés : Quelle Différence ?

Il est important de comprendre la différence entre les différents types de trimestres pour bien préparer sa retraite.

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Les trimestres cotisés

Il s’agit de ceux que vous avez acquis grâce aux cotisations qui ont été prélevées sur votre salaire. Le nombre maximum de trimestres que vous pouvez obtenir est de quatre par an. La validation de ces trimestres cotisés est fonction des sommes sur lesquelles vous avez cotisé et non sur la durée du travail. Ainsi pour valider un trimestre cotisé il faut avoir perçu dans l'année l'équivalent d'un revenu égal à 150 fois le montant du smic horaire brut.

Les trimestres assimilés

Ce sont des trimestres qui vous sont attribués durant des périodes d’interruption involontaire de votre travail (invalidité, arrêt maladie, congé maternité ou d'adoption, chômage indemnisé). Les trimestres assimilés ou le cumul de trimestres cotisés et assimilés ne peuvent pas dépasser quatre par an et comptent pour la durée d’assurance.

Les trimestres validés

Les trimestres validés sont calculés en additionnant les trimestres cotisés et les trimestres assimilés et constituent votre durée d’assurance. Ainsi, si vous êtes né à partir du 1er janvier 1965, vous devez avoir 172 trimestres validés, soit l’équivalent de 43 ans de carrière, pour avoir une retraite à taux plein.

Avoir Plus de Trimestres que Nécessaire : Surcote et Décote

Vous avez accumulé plus de trimestres que nécessaire pour bénéficier d'une retraite à taux plein ? Cette situation, qui peut sembler atypique, présente pourtant certains avantages.

Surcote : Comment en Bénéficier ?

La surcote est un mécanisme qui permet d’augmenter le montant de votre pension de retraite de base si vous continuez à travailler après avoir atteint le nombre de trimestres requis pour une retraite à taux plein. Concrètement, chaque trimestre supplémentaire travaillé au-delà de l'âge légal de départ à la retraite vous permet d'obtenir une majoration de votre pension de retraite. Cette majoration est calculée sur la base d'un taux de surcote par trimestre supplémentaire. Cependant, il existe un plafond pour la surcote, déterminé en fonction de votre année de naissance et des trimestres supplémentaires.

Lorsque vous liquidez votre retraite à taux plein, le montant de votre pension est calculé sur la base d'un taux de liquidation égal à 50 %. Chaque trimestre civil entier supplémentaire viendra augmenter votre taux de 1,25 %, soit, par exemple, l'équivalent de 5 % pour 4 trimestres supplémentaires acquis.

Par exemple, dans le cas où vous avez validé 4 trimestres supplémentaires par rapport au taux plein, votre nouveau taux de liquidation sera calculé comme suit : Taux de liquidation avec surcote = Taux plein 50 % + Surcote [50 % X (1,25 % X 4)] = 50 % + 2,5 % = 52,5 % Ici, votre pension de retraite au régime de base ne sera pas calculée sur la base du taux plein fixé à 50 %, mais sur la base d'un taux majoré égal à 52,5 %.

Décote : le Pendant Inverse de la Surcote

Le pendant inverse de la surcote existe aussi : c'est la décote. Elle intervient lorsque vous partez à la retraite, sans avoir acquis le nombre de trimestres requis fixé pour votre génération et sans avoir atteint l'âge du taux plein automatique (67 ans). La décote par trimestre manquant vient en déduction de votre pension si vous partez à la retraite avant d'avoir validé le nombre de trimestres requis pour le taux plein. Cette décote est calculée en fonction du nombre de trimestres manquants.

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