Boursorama Banque : Compte enfant pour une gestion financière en toute sécurité

Pour épargner et/ou commencer à gérer son budget, un mineur peut disposer dès son plus jeune âge d'un compte bancaire et de produits d'épargne. Dès 10 ans, il est possible d'avoir une carte bancaire. Dans tous les cas, le mineur doit obtenir l'autorisation de ses représentants légaux.

Les banques proposent des offres innovantes à destination des mineurs. Les banques proposent des offres spécifiques pour les mineurs. Les banques proposent des offres spécifiques destinées aux mineurs, avec des cartes de paiement soumises à autorisation préalable.

Toutes les banques proposent aujourd'hui des cartes spéciales pour adolescent. Les banques dématérialisées proposent des applications dédiées, consultables par smartphone et permettant à l'enfant de maîtriser son budget.

Chacune a sa spécificité. Certaines sont proposées pour tous les âges, d'autres de 10 à 17 ans ou de 12 à 17 ans. Certaines sont sans frais de fonctionnement, mais avec des retraits payants. Des offres promotionnelles existent. Cela peut être, par exemple, 50 euros offerts lors de l'ouverture de compte. Comment s'y repérer? S'il existe des comparatifs en ligne, voici un rappel des principaux critères pour aider les parents à faire le bon choix.

L'offre FREEDOM de BoursoBank pour les adolescents

Dès 12 ans, votre ado peut obtenir gratuitement* une carte bancaire FREEDOM. L’offre FREEDOM est accessible à tout mineur de 12 à 17 ans et demi dont au moins l’un des deux parents est client de BoursoBank. La souscription à ce produit est uniquement disponible via l'application BoursoBank.

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Cette offre est entièrement gratuite et composée des éléments suivants :

• Un compte bancaire et un RIB permettant de recevoir des virements
• Une carte bancaire dont vous pouvez modifier les plafonds
• Une application mobile pour que votre ado puisse suivre son compte

Dans son application, votre ado aura accès à plusieurs services comme la possibilité de vous faire une demande d’argent en cas de besoin.

Caractéristiques de la carte FREEDOM

• Carte Dématérialisée: Disponible dès la connexion à l’application FREEDOM.
• Carte Physique: Reçue 10 jours après l’ouverture du compte.
• Activation: Sur l’application FREEDOM BoursoBank (App Store/Google Play).

Votre ado peut personnaliser ses alertes pour être prévenu en cas de baisse de solde. C'est vous qui décidez : paramétrez ses plafonds de carte bancaire, autorisez les virements SMS, donnez l'accès à son épargne, désactivez l'accès au service The Corner...

Grâce aux virements SMS, votre ado peut rembourser de petites sommes à ses amis depuis son application, qu'ils soient clients freedom ou non. Permettez-lui de gérer un compte épargne et accompagnez-le pour effectuer ses premiers placements.

*Gratuité sous réserve de changements tarifaires selon l'article 11 des Conditions Générales BoursoBank.

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Les avantages des cartes bancaires pour jeunes

La carte bancaire représente un premier pas vers l'indépendance. Dès sa dixième année, le jeune peut disposer d'une carte bancaire dans son portefeuille. C'est une façon d'apprendre à gérer un budget, à mieux appréhender l'argent dématérialisé, mais aussi à intégrer des règles de base comme de ne pas divulguer son code ou de bien ranger sa carte.

L'intérêt d'une carte bancaire pour jeunes est évidemment de leur apprendre à gérer un budget, à prendre de bonnes habitudes pour la suite. Ils apprennent à ne dépenser que ce qu'ils possèdent sur leur compte. Dès leur plus jeune âge, ils doivent alors faire des choix concernant leurs dépenses. Ils peuvent apprendre à économiser pour acheter un produit désiré.

Prendre une carte bancaire pour son enfant, c'est aussi l'occasion pour les parents de parler d'argent. Les activités rémunérées permettent aux adolescents de prendre conscience du sens de l'effort.

Pour rassurer les parents face aux risques de fraude ou de dépenses inconsidérées, les banques ont mis en place des garde-fous. Parmi eux, se trouve la limitation de paiement dans certains commerces, comme les bars et bureaux de tabac. Ces options de paiement peuvent progressivement être déverrouillées à mesure que l'enfant gagne en maturité. Les parents peuvent aussi avoir une visibilité en temps réel sur le compte de leur enfant, comme avec la carte Freedom de Boursorama.

Pour coller aux besoins des ados voyageurs, quasiment toutes les banques offrent les frais en cas de paiements et retraits partout dans le monde. ont pour avantage de ne pas tolérer les découverts.

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Ouvrir un Livret A Jeune chez BoursoBank

Le Livret A Jeune est un produit d'épargne individuel réglementé et défiscalisé, accessible à tout moment. Il est réservé à une seule personne (pas de compte joint) et ne peut être transféré entre établissements. Une seule condition : ne pas déjà détenir de Livret A dans un autre établissement.

Pour une première ouverture d’un Livret A par un enfant mineur non-client, BoursoBank offre 10 €.

Comment ouvrir un Livret A Jeune ?

1. Détenir un compte bancaire BoursoBank.
2. Se rendre dans la rubrique "Produits" > "Livret A".
3. Effectuer un versement initial de 10 €.

Autres options d'épargne pour les enfants

Préparer l'avenir de ses enfants est la préoccupation de tous les parents. Comment placer au mieux l'argent que son enfant reçoit en cadeau pour les fêtes de fin d'année ou son anniversaire ? Ouvrir un livret d'épargne pour ses enfants permet de commencer à leur constituer un petit pécule qui leur sera bien utile à leur majorité.

Cette démarche ne peut être effectuée que par les parents ou le représentant légal, même si l'argent est donné par un tiers. La souscription peut se faire dans un établissement financier (agence bancaire, banque en ligne...), en fournissant différents justificatifs : pièces d'identité du représentant légal et du mineur, copie du livret de famille.

Le Livret A arrive en tête de liste des produits d'épargne pour les enfants. On peut y déposer jusqu'à 22 950 €, et le taux de rémunération a été augmenté à 2 % au 1er août 2022. Les intérêts sont exonérés d'impôt et de cotisations sociales.

Le Compte épargne logement (CEL) permet de placer un maximum de 15 300 € (dont 300 € à l'ouverture), avec des versements et retraits d'au moins 75 €. Le taux de rémunération est de 1,25 % (+ prêt à taux réduit et prime de l'État s'il a été souscrit avant 2018). La fiscalité est différente selon que le CEL a été ouvert avant ou après 2018.

Le Plan d'épargne logement (PEL) impose un premier versement de 225 €, autorise un plafond de 61 200 €, et est rémunéré à hauteur de 2 % pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2023. Les versements sont libres, mais doivent atteindre 540 € par an.

Le Plan d'épargne retraite (PER) est également possible pour un mineur. Après sa majorité, le jeune aura le choix entre le conserver en vue de sa retraite, ou utiliser l'épargne pour acheter sa résidence principale.

D'autres solutions offrent une certaine souplesse, telles que le compte/livret d'épargne bancaire, qui permet de garder une épargne disponible sans limite de montant ni de durée. Ses modalités sont déterminées avec l'établissement financier. Le taux de rémunération, fixé librement par la banque, se situe le plus souvent entre 0,2 % et 1,5 %. Quant à l'assurance vie, qui peut être souscrite pour un enfant mineur, elle permet des versements libres ou programmés, et n'est soumise à aucun plafond.

À SAVOIR : pour tous ces placements, le jeune ne pourra faire des retraits qu'avec l'accord de son représentant légal, et ne disposera librement de son argent qu'à partir de 18 ans.

Le Livret jeune est destiné aux jeunes de 12 à 25 ans. Son taux de rémunération est fixé par les banques, mais ne peut pas être inférieur à celui du Livret A. Les versements sont libres, avec un plafond de dépôt limité à 1 600 €.

Entre 16 et 18 ans, le jeune peut retirer des fonds, à condition que le représentant légal ne s'y oppose pas.

Gestion du compte après la majorité

Cette étape doit être réalisée sur le site BoursoBank et dès les 18 ans révolus (la connexion est possible via une page internet depuis un mobile ou une tablette). Une fois connecté, le changement de gamme de carte pourra être effectué. (3) Paiements par carte en devises : gratuits et illimités.

À 18 ans, le jeune devient majeur: il a alors accès à l’ensemble des fonctionnalités de son compte bancaire, comme n’importe quel autre adulte. Ses parents perdent donc les droits d’accès et de consultation au compte.

Certes, se retrouver face à des sommes dont on dispose entièrement peut être tentant. Le jeune majeur est désormais responsable de son propre argent et devra le gérer pour éviter d’être à découvert.

À lui d’apprendre à épargner lorsqu’il touchera ses premiers revenus, à ne pas trop dépenser et à respecter son budget. Attention aussi aux crédits, qui peuvent être tentants pour s’offrir du mobilier, des vacances ou une voiture: ils engagent l’emprunteur et devront être impérativement remboursés.

En tant que majeur et adulte, il est nécessaire de réfléchir à ses dépenses et de gérer son budget. Ne pas attendre pour mettre progressivement de côté, même des petites sommes, afin d’anticiper les coups durs. Étudier mûrement ses projets.

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