Comment Valider un Trimestre de Retraite : Focus sur 1984 et la Réforme Actuelle
La réforme des retraites est entrée en vigueur le 1er septembre 2023, modifiant l'âge légal de départ et la durée d'assurance requise pour une retraite à taux plein. Comprendre comment valider un trimestre, notamment en se référant à des années comme 1984, est essentiel pour bien préparer sa retraite.
Âge Légal de Départ à la Retraite
La réforme des retraites recule l’âge légal de départ pour les actifs nés à compter du 1er septembre 1961, pour le porter progressivement de 62 à 64 ans. L’âge légal de départ en retraite est l’âge minimum à partir duquel vous pouvez demander la liquidation de vos droits à pension auprès de votre régime de retraite de base (hors cas de départ en retraite anticipée).
Fixé à 62 ans pour les générations nées à partir du 1er janvier 1955, cet âge est repoussé progressivement à 64 ans pour celles nées à partir du 1er septembre 1961. L’allongement va s’étaler sur 7 ans, à raison d’un trimestre de travail de plus par année de naissance, et la réforme deviendra pleinement effective à partir de 2030.
Les actifs nés entre septembre et décembre 1961 pourront partir à la retraite à 62 ans et 3 mois, ceux nés en 1962 à 62 ans et 6 moins, et ainsi de suite jusqu’au actifs nés à partir de 1968 qui pourront partir à la retraite à 64 ans.
Tableau récapitulatif de l'âge de départ légal selon l'année de naissance :
| Date de naissance | Âge de départ légal à la retraite |
|---|---|
| Jusqu'au 31 août 1961 | 62 ans |
| Du 1er septembre au 31 décembre 1961 | 62 ans et 3 mois |
| 1962 | 62 ans et 6 mois |
| 1963 | 62 ans et 9 mois |
| 1964 | 63 ans |
| 1965 | 63 ans et 3 mois |
| 1966 | 63 ans et 6 mois |
| 1967 | 63 ans et 9 mois |
| A partir du 1er janvier 1968 | 64 ans |
A noter : Aujourd’hui, les salariés nés à partir de 1957 doivent patienter un an à compter de la date à laquelle ils peuvent toucher leur retraite de base à taux plein pour demander la liquidation de leur retraite complémentaire Agirc-Arrco. A défaut, cette dernière est réduite de 10 % pendant 3 ans, sauf exceptions. Avec le recul de l’âge légal de la retraite de 62 à 64 ans, les partenaires sociaux pourraient décider de supprimer ce malus dès cette année. A suivre.
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Retraite à Taux Plein et Durée d'Assurance
Si avoir l’âge légal est la seule condition pour prendre votre retraite, un autre critère est déterminant pour déterminer le taux de votre pension : votre durée d’assurance validée auprès de l’Assurance retraite, exprimée en nombre de trimestres. Vous devez en effet en avoir accumulé un nombre minimum, variable selon votre année de naissance, pour avoir droit à une retraite à taux plein de 50 %. Dans le cas contraire, le taux de votre pension est réduit d’une décote.
Cette durée d’assurance minimale est également modifiée par la réforme des retraites, mais uniquement pour les actifs nés entre septembre 1961 et décembre 1972. Selon leur année de naissance, ils devront valider entre un et trois trimestres de plus pour toucher une retraite sans décote. Par ailleurs, tous les actifs nés à partir de 1965 devront justifier de 172 trimestres d’assurance auprès de l’Assurance retraite, soit 43 ans de cotisation.
Durée d'assurance requise avant et après la réforme (en nombre de trimestres) :
| Date de naissance | Durée d'assurance requise avant la réforme (en nombre de trimestres) | Durée d'assurance requise après la réforme (en nombre de trimestres) |
|---|---|---|
| Jusqu'au 31 août 1961 | 168 | 168 |
| Du 1er septembre au 31 décembre 1961 | 168 | 169 (+ 1 trimestre) |
| 1962 | 168 | 169 (+1 trimestre) |
| 1963 | 168 | 170 (+ 2 trimestres) |
| 1964 | 169 | 171 (+ 2 trimestres) |
| 1965 | 169 | 172 (+ 3 trimestres) |
| 1966 | 169 | 172 (+ 3 trimestres) |
| 1967 | 170 | 172 (+ 2 trimestres) |
| 1968 | 170 | 172 (+ 2 trimestres) |
| 1969 | 170 | 172 (+ 2 trimestres) |
| 1970 | 171 | 172 (+1 trimestre) |
| 1971 | 171 | 172 (+ 1 trimestre) |
| 1972 | 171 | 172 (+ 1 trimestre) |
| A partir du 1er janvier 1973 | 172 | 172 |
Bon à savoir : La réforme ne modifie pas l’âge à partir duquel vous pouvez bénéficier d’une retraite à taux plein de manière automatique, quel que soit le nombre de trimestres validés au cours de votre carrière professionnelle. Il reste fixé à 67 ans pour tous les actifs, quel que soit leur année de naissance.
Carrières Longues et Départ Anticipé
Le dispositif actuel de retraite anticipée ouverts aux actifs qui ont commencé à travailler jeunes est maintenu pour ceux nés jusqu’en 1963 qui auront validé 168 trimestres au plus tard le 31 août 2023, dont 5 au moins avant la fin de l’année de leur 20e anniversaire (4 si vous êtes né entre octobre et décembre). Si vous êtes concerné, vous pouvez partir à la retraite dès 60 ans.
En revanche, si vous êtes né après 1963, ou entre septembre 1961 et décembre 1963 mais n’avez pas validé 168 trimestres d’ici août prochain, vous relevez du nouveau dispositif de retraite anticipée pour carrière longue.
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Comment Valider un Trimestre ?
Valider un nombre requis de trimestres est indispensable pour pouvoir prendre sa retraite. Mais leurs règles d'acquisition sont parfois subtiles.
Idée reçue : Il faut que je travaille une année complète pour valider 4 trimestres.
Faux. Pour valider 1 trimestre de retraite, il faut avoir gagné au cours de l'année l'équivalent de 150 fois le Smic horaire minimum. En 2024, ce montant correspond à 1 747,50 € €. Il faut avoir gagné un revenu annuel de 6 990 € € pour valider 4 trimestres dans l'année. Et ce, quel que soit le nombre de mois travaillés.
Idée reçue : Je peux valider plus de 4 trimestres si mes revenus sont suffisants.
Faux. On ne peut valider que 4 trimestres chaque année.
Idée reçue : Je peux valider 4 trimestres en ne travaillant qu'un mois par an si je perçois un gros salaire.
Faux. Les cotisations retraite sont calculées chaque mois dans la limite du Plafond mensuel de la Sécurité sociale (3 864 € € en 2024). Il faut donc avoir travaillé au moins 2 mois à hauteur du plafond pour valider 4 trimestres.
Situations Particulières et Validation des Trimestres
- Chômage : Certaines périodes de chômage peuvent être validées, à certaines conditions. Dans le cas du chômage indemnisé, vous obtenez un trimestre par période de 50 jours chômés.
- Arrêt Longue Maladie : Vous continuez à acquérir des trimestres de retraite, sous certaines conditions.
- Enfants : 4 trimestres de retraite sont automatiquement accordés à la mère au titre de la grossesse et de l'accouchement. 4 autres trimestres sont accordés au titre de l'éducation des enfants.
- Rachat de Trimestres : Il est possible de racheter jusqu'à 12 trimestres maximum pour améliorer soit le taux pris en compte pour le calcul de la retraite, soit le taux et la durée d'assurance.
- Trimestres Non Cotisés : Des trimestres non cotisés peuvent vous permettre de bénéficier d'un départ anticipé pour carrière longue.
Calcul des Trimestres : Détails Techniques
- Le montant du salaire soumis à cotisations sert de base à l’attribution des trimestres, et non la durée du travail.
- L’assurance-vieillesse des parents au foyer (AVPF) et l’assurance-vieillesse des aidants (AVA) (créée au 1er septembre 2023), sont des affiliations gratuites et obligatoires au régime général de l’assurance vieillesse.
- Les périodes assimilées sont les périodes d’interruption involontaire du travail salarié.
- Les femmes, mères de famille, salariées affiliées au régime général et aux régimes alignés se voient attribuer une majoration de leur durée d’assurance retraite (MDA) allant jusqu’à deux ans par enfant.
- En cas de majoration de durée d’assurance pour enfant (ci-dessus), le même enfant ne donne pas droit à la majoration d’assurance pour congé parental.
- Cette majoration est accordée aux salariés ayant cotisé à l’assurance-retraite.
- Depuis février 2014, l’assuré assumant au foyer familial la prise en charge permanente d’un adulte lourdement handicapé de sa famille peut obtenir une majoration de trimestres pouvant aller jusqu’à 8.
- A partir de l’âge du taux plein sans décote (67 ans), l’ajournement de la demande de retraite donne droit à une majoration de durée d’assurance si on ne réunit pas, tous régimes confondus, la durée exigée pour obtenir une retraite entière.
- Dix points de pénibilité permettent une majoration d’un trimestre.
- D’une part, les périodes de salariat pour lesquelles les cotisations ou les salaires n’ont pas été reportés au compte de l’assuré peuvent être validées sur présomption. D’autre part, les périodes de chômage avant 1980 pour lesquelles l’assuré ne peut pas produire de justificatifs peuvent également être validées sur présomption.
Vérification du Relevé de Carrière
Il est crucial de consulter et de vérifier votre relevé de carrière. Véritable récapitulatif de votre carrière professionnelle, le relevé de carrière vous donne une vision globale des droits que vous avez acquis pour votre future retraite. Il vous permet également de vérifier que l’ensemble de votre carrière a bien été pris en compte. Vous devez le vérifier avant d’entamer les démarches pour prendre votre retraite.
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Vos trimestres sont reportés chaque année sur votre relevé de carrière, au plus tard le 31 mars de l’année suivant votre activité. Dans la rubrique « Mon profil/Gérer mes abonnements » de votre espace personnel, abonnez-vous au service « Carrière ».
La validation de vos trimestres d’activité dépend des sommes sur lesquelles vous avez cotisé et non de votre durée de travail. Ainsi, même vos emplois saisonniers ou stages rémunérés peuvent être pris en compte et vous créer des droits à la retraite. Par exemple : en 2022, lorsque vous étiez étudiant, vous avez travaillé au mois d’août 35 heures par semaine, payées au Smic.
Certaines périodes non travaillées, bien qu’elles n’aient pas donné lieu à des cotisations vieillesse, peuvent être considérées comme des périodes d’assurance. Il s’agit des périodes de maladie, accident du travail, maladie professionnelle, maternité, service national, chômage, invalidité, etc.
Les stages de formation professionnelle effectués par les chômeurs, les détenus ou les personnes handicapées et situés à partir de 2015 (même s’ils ont débuté avant) permettent de valider des trimestres assimilés.
Les périodes d’inscription sur la liste des sportifs de haut niveau (sportifs, entraîneurs, arbitres et juges sportifs) depuis le 01/01/2012 peuvent permettre de valider des trimestres. Si vous êtes inscrit sur cette liste, la demande est à formuler, entre le 1er octobre et le 31 décembre, via ce formulaire.
Partez à la retraite après l’âge du taux maximum automatique (aussi appelé « taux plein », 67 ans pour les personnes nées en 1955 ou après). Ces trimestres ne sont pas reportés automatiquement sur votre relevé de carrière. Ils ne sont pas affectés à une année en particulier.
Vous avez effectué des stages de la formation professionnelle entre 1977 et 1992 (stages pratiqués en entreprise du plan Barre, stages jeunes volontaires, stages d’initiation à la vie professionnelle, programmes d’insertion locale) et/ou des Travaux d’utilité collective (TUC) entre 1984 et 1990 ?